2019年5月24日，包商銀行因出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn),，被人民銀行,、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合接管，這是中國(guó)金融發(fā)展史上的一個(gè)重大事件,。

　　2022年4 月中旬開(kāi)始,，河南多家村鎮(zhèn)銀行“提現(xiàn)難”已經(jīng)發(fā)酵兩個(gè)月之久，相關(guān)部門(mén)作出最新回應(yīng)“部分銀行線上交易系統(tǒng)被河南新財(cái)富集團(tuán)操控和利用 ",。

　　那么銀行還可信不?存款到底有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)?今天我們一起分析一下,。

　　一、存款保險(xiǎn)制度,，存款安全性的基石

　　1,、2015年發(fā)布并實(shí)施的《存款保險(xiǎn)條例》確立了存款保險(xiǎn)制度,。

　　2、按照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定,，所有境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都要進(jìn)行投保,。也就是說(shuō),，銀行不分大小，不分成立的先后順序,，只要居民是在境內(nèi)設(shè)立的銀行中的存款,，都受到存款保險(xiǎn)制度的保護(hù)。

　　3,、理論上來(lái)說(shuō),，對(duì)于存款的最高償付限額為包含本息在內(nèi)的人民幣50萬(wàn)元。即便出現(xiàn)極端情況,，銀行出現(xiàn)破產(chǎn)或其他風(fēng)險(xiǎn)情況時(shí),，超出50萬(wàn)的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償,。

　　實(shí)際執(zhí)行來(lái)看,，國(guó)內(nèi)對(duì)于居民儲(chǔ)蓄存款的保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于50萬(wàn)的。從對(duì)包商銀行的處置可以看出,，雖然包商銀行存在巨額的資不抵債缺口,，但在最后的風(fēng)險(xiǎn)處置上，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款是予以了全額保障的,。

　　4,、存款保險(xiǎn)基金是兌付存款保險(xiǎn)的保障。央行主導(dǎo)成立了存款保險(xiǎn)基金管理有限公司,，用于管理銀行等投保機(jī)構(gòu)繳納的存款保險(xiǎn)費(fèi)用,，并將這些錢(qián)投資于國(guó)債、央票等信用等級(jí)非常高的資產(chǎn),。所有投資產(chǎn)生的收益一并納入到存款保險(xiǎn)基金,，一旦銀行出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)需要對(duì)儲(chǔ)戶的存款進(jìn)行兌付，存款保險(xiǎn)基金就是兌付資金的來(lái)源,。

　　因此,，作為基石性質(zhì)的存款保險(xiǎn)制度，保障了我們存款的安全性,。

　　二,、小心套路

　　1、避免存款變成理財(cái)產(chǎn)品!

　　銀行存款的利率一般都比較低，很多人都希望能夠提高自己的存款利息,。理財(cái)產(chǎn)品的利率相對(duì)卻比較高,。但是，理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),，很多人不敢輕易的嘗試,。有些銀行職員就會(huì)給儲(chǔ)戶提供一個(gè)利率高的存款產(chǎn)品。但實(shí)際上,，產(chǎn)品雖然名為存款,，但實(shí)際上卻是理財(cái)。很多存款人不懂,，只看到存款兩個(gè)字,，就以為是存款，自然也就會(huì)上當(dāng)受騙了,。

　　2,、避免存款變成保險(xiǎn)!

　　存款變保險(xiǎn),，和存款變理財(cái)?shù)脑蚴且粯拥?其主要的原因,，都是因?yàn)閮?chǔ)戶覺(jué)得存款的利率太低的原因。而銀行職員就會(huì)因此而“忽悠”儲(chǔ)戶,。騙儲(chǔ)戶以存款的方式來(lái)進(jìn)行存款,，這樣不但可以獲得利息，還可以得到一定的分紅以及保險(xiǎn)優(yōu)惠等等,。但實(shí)際上,，儲(chǔ)戶一旦同意，就不是存款了,。存款因此而變成保險(xiǎn)產(chǎn)品,。

　　三、律師建議

　　1,、理性的判斷中小銀行的安全性;

　　2,、不盲目追求更高的利率;

　　3、根據(jù)個(gè)人對(duì)存款便利性,、期限等方面的要求,，選擇一個(gè)更適合自己的存款產(chǎn)品。